4% 룰이 한국에서도 통하나요?

미국 30년 백테스트 기반이라 한국 변동성·세금·인플레 환경에서 그대로 쓰면 위험할 수 있습니다. 본 도구는 KOSPI·국채로 보정한 3.0~3.5%를 권장 옵션으로 제공합니다.

ISA 계좌는 FIRE에 얼마나 도움이 되나요?

연 2천만원 한도 + 만기 비과세 200만원(서민형 400만원) + 초과분 9.9% 분리과세로 큰 절세 효과가 있습니다. 미사용 대비 5~10년 FIRE 시점이 단축되는 케이스가 많습니다.

국민연금은 어떻게 반영되나요?

60·65·70세 시점부터 평생 수령하는 인플레 연동 종신연금으로 모델링됩니다. 가입 개월·기준소득월액에서 예상 월액을 자동 추정합니다.

실질수익률은 몇 %를 넣어야 하나요?

한국 장기 평균 인플레이션 2.5% 가정 시, 보수적으로 3~5%가 합리적입니다. 코스피·미국 인덱스 혼합 포트폴리오 기준 4%가 흔히 쓰이는 중간값입니다.

결과는 투자·세무 자문인가요?

아닙니다. 공개 통계·세율·공식을 사용한 참고용 시뮬레이션이며, 실제 자산 배분은 본인 위험 선호와 시장 상황을 반영해 결정하세요.

은퇴·금융 · 🇰🇷 한국 특화

FIRE 한국형 은퇴시점 계산기

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한국 세제·ISA·연금저축·국민연금 반영 자산 시뮬. FIRE 가능 나이와 100세까지 자산 곡선.

도구 사용하기

이 도구는 무엇인가요

FIRE 한국형 은퇴시점 계산기는 미국발 FIRE 공식(4% 안전인출률·25배 룰)을 한국 세제·연금 환경에 맞춰 보정한 무료 도구입니다. ISA(연 2천만원 비과세)·연금저축계좌(연 600만원 세액공제)·IRP(연 900만원)·국민연금 수령 시점(60·65·70세)을 모두 반영하고, 인플레이션·실질 수익률을 입력하면 100세까지 월별 자산 곡선을 시뮬레이션합니다. Monte Carlo 1,000회 옵션으로 95% 확률 안전 나이와 파산 위험 나이를 함께 알려주며, 한국 KOSPI·국채 데이터로 보정한 3.0~3.5% 보수적 인출률을 권장 옵션으로 제공합니다. 모든 계산은 브라우저에서 이뤄지고 자산·연봉 정보는 서버로 전송되지 않습니다.

이런 상황에 쓰입니다

시나리오 1

30대 직장인 FIRE 목표 자산 산정

월 지출 250만원·실질수익률 4% 가정 시 "FIRE 가능 자산 = 9억" 목표를 산정하고 현재 저축 속도로 몇 살에 도달하는지 확인합니다.

시나리오 2

ISA·연금저축 절세 효과 비교

ISA를 사용하지 않을 때 vs 풀 가입할 때 FIRE 시점이 5~10년 단축되는 효과를 시뮬레이션해 우선순위를 결정합니다.

시나리오 3

국민연금 60·65·70세 수령 비교

국민연금 수령 개시 나이를 늦출수록 종신연금이 커지는 효과가 자산 곡선에 어떻게 반영되는지 동시에 비교합니다.

시나리오 4

파산 위험 나이 점검

월 지출 350만원·총자산 5억으로 60세 은퇴 시 자산이 0이 되는 "파산 위험 나이"를 Monte Carlo로 95% 신뢰구간에서 확인합니다.

시나리오 5

4% 룰 vs 한국 보정 3.5% 비교

미국식 4% 룰을 그대로 적용했을 때와 한국 변동성에 맞춰 3.5%로 낮췄을 때의 안전성 차이를 시뮬해 인출률을 결정합니다.

주요 기능

한국 세제(ISA·연금저축·IRP) 절세 효과 자동 반영
국민연금 60·65·70세 수령 시나리오 비교
100세까지 월별 자산 곡선 + Monte Carlo 1,000회 옵션
파산 위험 나이 + 95% 신뢰구간 안전 나이
한국 보정 3.0~3.5% 보수적 인출률 권장
결과 PNG 카드 다운로드
브라우저 내 처리 — 자산·연봉 정보 서버 미전송

자주 묻는 질문

Q. 4% 룰이 한국에서도 통하나요?: A. 미국 30년 백테스트 기반이라 한국 변동성·세금·인플레 환경에서 그대로 쓰면 위험할 수 있습니다. 본 도구는 KOSPI·국채로 보정한 3.0~3.5%를 권장 옵션으로 제공합니다.
Q. ISA 계좌는 FIRE에 얼마나 도움이 되나요?: A. 연 2천만원 한도 + 만기 비과세 200만원(서민형 400만원) + 초과분 9.9% 분리과세로 큰 절세 효과가 있습니다. 미사용 대비 5~10년 FIRE 시점이 단축되는 케이스가 많습니다.
Q. 국민연금은 어떻게 반영되나요?: A. 60·65·70세 시점부터 평생 수령하는 인플레 연동 종신연금으로 모델링됩니다. 가입 개월·기준소득월액에서 예상 월액을 자동 추정합니다.
Q. 실질수익률은 몇 %를 넣어야 하나요?: A. 한국 장기 평균 인플레이션 2.5% 가정 시, 보수적으로 3~5%가 합리적입니다. 코스피·미국 인덱스 혼합 포트폴리오 기준 4%가 흔히 쓰이는 중간값입니다.
Q. 결과는 투자·세무 자문인가요?: A. 아닙니다. 공개 통계·세율·공식을 사용한 참고용 시뮬레이션이며, 실제 자산 배분은 본인 위험 선호와 시장 상황을 반영해 결정하세요.

FIRE 한국형 은퇴시점 계산기

이 도구는 무엇인가요

이런 상황에 쓰입니다

30대 직장인 FIRE 목표 자산 산정

ISA·연금저축 절세 효과 비교

국민연금 60·65·70세 수령 비교

파산 위험 나이 점검

4% 룰 vs 한국 보정 3.5% 비교

주요 기능

자주 묻는 질문

출처 / 참고자료

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