전역 목돈 계산기 FAQ
자주 묻는 10개 질문 · 기준연도 2026년 · 일반 참고 정보입니다.
자주 묻는 질문 (10)
전역할 때 목돈이 정말 3천만원이 되나요?
적금 하나만으로는 안 됩니다. 육군 18개월 동안 매월 55만원을 다 넣었을 때 장병내일준비적금 만기금은 약 2,027만원(원금 990만 + 정부 매칭 990만 + 은행이자 약 39만 + 국가지원 이자 약 8만)입니다. 흔히 말하는 3천만원은 여기에 복무기간 누적 봉급 2,010만원(2026 기준 이병 75만×2 + 일병 90만×6 + 상병 120만×6 + 병장 150만×4) 중 적금에 넣지 않은 1,020만원을 더한 금액으로, 봉급을 한 푼도 쓰지 않았을 때의 이론적 상한입니다. PX·통신비·휴가비 지출만큼 실제 금액은 줄어듭니다.
정부 매칭지원금은 누가, 언제 주나요?
지급 주체는 은행이 아니라 국방부입니다. 만기일에 은행에서 받는 돈은 원금과 은행이자뿐이고, 매칭지원금(원금의 100%)과 국가지원 이자는 적금을 만기해지한 다음 달에 국방부가 별도로 입금합니다. 만기가 되어도 해지하지 않으면 지급 절차가 시작되지 않으니 만기 후 바로 해지해야 합니다. 2025년 말에는 전역 장병 약 1만 5천 명(1인 평균 약 400만원)의 매칭 송금이 지연된 사례도 있어, 전역 직후 자금 계획을 세울 때 시차를 감안하는 것이 좋습니다.
월 55만원을 한 은행에서 다 넣을 수 있나요?
없습니다. 개인 월 납입 한도는 55만원이지만 은행 1곳당 한도는 30만원입니다. 55만원을 다 채우려면 서로 다른 은행 2곳에 각각 가입해 30만 + 25만처럼 나눠 넣어야 합니다. 한 은행에만 가입해 30만원씩 넣다가 전역할 때 매칭이 예상의 절반밖에 안 되는 경우가 흔합니다. 두 은행의 자동이체 날짜를 같은 날로 맞춰 두면 관리가 편합니다.
중도해지하면 얼마나 손해인가요?
만기 전에 해지하면 정부 매칭지원금이 비율로 깎이는 게 아니라 전액 0원이 됩니다. 여기에 은행 약정금리 대신 중도해지이율(통상 연 1% 미만)이 적용되어 이자도 거의 사라집니다. 원금 990만원 기준으로 만기 유지 시 약 2,027만원을 받지만 중도해지하면 약 994만원 수준으로, 1천만원 넘게 손해입니다. 급전이 꼭 필요하다면 2곳 중 금액이 작은 계좌만 해지해 손실을 줄이는 방법을 먼저 검토하세요.
계급별 봉급은 언제 오르나요? 2026년은 얼마인가요?
봉급은 진급하는 달부터 바뀝니다. 군인사법 시행규칙의 진급 최저복무기간에 따라 이병 2개월 → 일병 6개월 → 상병 6개월 → 나머지는 병장입니다. 2026년 기준 월 봉급은 이병 75만원, 일병 90만원, 상병 120만원, 병장 150만원이며, 2025년 인상 후 2027년까지 동결된 상태입니다(정부 발표 기준). 본 계산기는 입대일부터 월 단위로 진행하면서 그 달의 연도와 계급에 맞는 봉급을 적용하므로, 연도가 바뀌며 봉급표가 달라지는 경우도 반영됩니다.
군별로 복무기간이 다른데 목돈도 달라지나요?
달라집니다. 육군·해병대 18개월, 해군 20개월, 공군·사회복무요원 21개월입니다. 이병·일병·상병 기간은 동일하고 병장 기간만 늘어나므로, 복무기간이 긴 군일수록 병장 봉급(월 150만원)을 더 오래 받고 적금 납입 개월도 늘어 목돈이 커집니다. 예를 들어 해군은 육군보다 병장 2개월치 봉급 300만원과 적금 2개월치(원금 110만 + 매칭 110만)가 더해집니다.
입대 전인데 미리 계산해 볼 수 있나요?
가능합니다. 나라사랑포털의 공식 예상수령액 조회는 나라사랑카드 인증 로그인이 필요해 입대 전 예비 입영자나 부모님은 이용할 수 없습니다. 본 계산기는 로그인·인증이 전혀 없고 모든 계산이 브라우저 안에서만 이뤄지므로 입영통지서의 입대일과 군종만 알면 바로 시뮬레이션할 수 있습니다. 결과는 공유 링크로 부모님께 그대로 보낼 수도 있습니다.
적금 가입이 늦어지면 얼마나 손해인가요?
한 달 늦어질 때마다 그 달의 원금 55만원과 매칭 55만원, 그리고 그에 붙는 이자까지 약 111만원 이상이 사라집니다. 신병교육대 기간에는 계좌 개설이 어려워 보통 자대 배치 후 첫 휴가나 은행 앱으로 가입하게 되는데, 최대한 빨리 하는 것이 유리합니다. 계산기의 「적금 가입 지연」 항목에 실제 예상 개월 수를 넣으면 그만큼 줄어든 금액을 확인할 수 있습니다.
이자는 어떻게 계산되나요? 연 5%면 원금의 5%인가요?
아닙니다. 적립식 적금이라 매달 넣은 돈의 예치 기간이 서로 다릅니다. 첫 회차는 만기까지 n개월, 마지막 회차는 1개월만 예치되므로 이자 = 월 납입액 × 연이율 × (n(n+1)/2) ÷ 12 로 계산합니다(단리). 55만원 × 18개월 × 연 5%면 은행이자는 391,875원으로, 총 원금 990만원 대비로는 약 3.96%에 해당합니다(연 5%를 원금 전체에 곱한 값이 아닙니다). 여기에 국가지원 이자 연 1%(78,375원)가 같은 방식으로 더해져 이자 합계는 약 47만원입니다.
이 계산 결과를 그대로 믿어도 되나요?
참고용 추정치로만 사용하세요. 병 봉급·적금 납입 한도·매칭 비율·금리는 매년 바뀌고, 은행별 우대금리 조건과 중도해지이율도 제각각입니다. 급식비·수당 등 봉급 외 지급액은 포함하지 않았습니다. 실제 지급액과 가입 조건은 반드시 병무청(mma.go.kr), 국방부(mnd.go.kr), 나라사랑포털(narasarang.or.kr) 및 가입 은행에서 확인하세요. 본 사이트는 금융상품 판매·중개업자가 아닙니다.