은퇴·금융 · 🇰🇷 한국 특화
국민연금 vs FIRE 비교 시뮬레이터
출생연도·소득·저축액으로 국민연금 평생 수령액과 FIRE 자산 4% 인출 누적을 한 화면 비교. 65~95세 월 현금흐름·세후 가치·국민연금 의존 비율까지.
이 도구는 무엇인가요
국민연금 vs FIRE 비교 시뮬레이터는 출생연도·평균 기준소득월액·가입 개월수·현재 순자산·월 추가 저축액·기대 실질수익률·은퇴 후 연 지출만 입력하면 (1) 국민연금공단 A값·B값 산정식에 따른 65세부터 평생 월 수령액과 (2) 같은 시점까지 사적으로 모은 FIRE 자산을 4% 룰로 인출했을 때 65~95세 30년 누적·월 현금흐름을 한 화면에 비교하는 무료 도구입니다. 조기·연기 수령(60·65·70세) 옵션, ISA·연금저축 분리과세 가정, 인플레이션 2~3% 조정, 모수개혁(보험료율 13%·소득대체율 42%) 시나리오 토글까지 지원합니다. firekr와 yeongeum의 산정식·자산 시뮬 모듈을 재사용하므로 동일 가정 위에서 일관된 결과를 냅니다. 결과 PNG 카드를 카카오톡·Threads로 공유할 수 있고, 모든 계산은 브라우저에서만 처리되어 자산·소득 정보가 서버로 전송되지 않습니다.
이런 상황에 쓰입니다
시나리오 1
"국민연금 받느니 직접 모은다" 검증
월 보험료를 직접 ETF로 굴렸을 때 vs 국민연금 평생 수령액 누적을 30년 합계로 비교해 정서가 아닌 숫자로 결론을 봅니다.
시나리오 2
병행 전략 — 부족분만큼 FIRE 자산 보강
국민연금만으로 부족한 월 생활비 차액을 FIRE 자산이 메우도록 설계하고, 95세까지 안정 은퇴 가능성 %를 확인합니다.
시나리오 3
60·65·70세 수령 시점 비교
조기 수령(60세, -30%)·정상(65세)·연기(70세, +36%)의 평생 누적·월 현금흐름 차이를 시뮬해 가족력·기대수명에 맞춰 선택합니다.
시나리오 4
모수개혁 시나리오 (보험료율 13%·소득대체율 42%)
국회 모수개혁 통과 시 변경되는 보험료율·소득대체율이 본인 수령액에 미치는 영향을 토글 한 번으로 비교합니다.
시나리오 5
부부 합산 모드 (확장)
부부 둘 다 국민연금 + FIRE 자산을 합산해 가구 단위 평생 누적과 월 현금흐름을 본 뒤 IRP·연금저축 한도 우선순위를 결정합니다.
주요 기능
- 국민연금공단 A값·B값 산정식 그대로 적용
- FIRE 4% 룰 + ISA·연금저축 분리과세 가정
- 65~95세 월 현금흐름 라인 차트 (둘 다 합산)
- 60·65·70세 조기·연기 수령 옵션
- 모수개혁(보험료율 13%·소득대체율 42%) 시나리오 토글
- 결과 PNG 카드 + 공유 URL (Threads·카카오톡)
- 브라우저 내 처리 — 소득·자산 서버 미전송
WHEN TO USE
언제 쓰면 좋은가
국민연금 vs FIRE 비교 시뮬레이터 은(는) 다음과 같은 시점에 가장 효율이 높습니다. 시나리오에 해당하지 않으면 페이지 하단의 "관련 도구" 또는 "이 카테고리의 다른 도구" 를 참고하세요.
Case 1 · "국민연금 받느니 직접 모은다" 검증
월 보험료를 직접 ETF로 굴렸을 때 vs 국민연금 평생 수령액 누적을 30년 합계로 비교해 정서가 아닌 숫자로 결론을 봅니다.
Case 2 · 병행 전략 — 부족분만큼 FIRE 자산 보강
국민연금만으로 부족한 월 생활비 차액을 FIRE 자산이 메우도록 설계하고, 95세까지 안정 은퇴 가능성 %를 확인합니다.
Case 3 · 60·65·70세 수령 시점 비교
조기 수령(60세, -30%)·정상(65세)·연기(70세, +36%)의 평생 누적·월 현금흐름 차이를 시뮬해 가족력·기대수명에 맞춰 선택합니다.
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이 도구의 FAQ
자주 묻는 질문
- Q. 국민연금 산정식은 정확한가요?
- A. 국민연금공단 공개 A값(전체 가입자 평균소득월액)·B값(본인 평균 기준소득월액)·가입개월수 산정식을 그대로 사용합니다. 다만 실제 수령액은 매년 A값 갱신·물가 연동에 따라 변동하므로 참고용 시뮬입니다.
- Q. 4% 룰은 한국에서도 통하나요?
- A. 미국 30년 백테스트 기반이라 한국 변동성에서는 위험할 수 있습니다. 본 도구는 firekr와 동일하게 KOSPI·국채로 보정한 3.0~3.5% 보수적 인출률을 옵션으로 제공합니다.
- Q. 결과는 투자·정책 자문인가요?
- A. 아닙니다. 공단 공개 산정식과 일반 4% 룰·세제 가정을 사용한 참고용 시뮬레이션이며, 어느 쪽이 낫다는 결론을 단정하지 않습니다.
- Q. 모수개혁 시나리오는 어떻게 반영되나요?
- A. 국회 통과 가정 토글을 켜면 보험료율 13%·소득대체율 42% 가정으로 본인 수령액을 즉시 재계산합니다. 통과 전까지는 현행 9%·40% 기준이 기본값입니다.
- Q. firekr·yeongeum과 어떻게 다른가요?
- A. firekr는 FIRE 자산만, yeongeum은 국민연금만 단독 시뮬합니다. 본 도구는 두 모듈을 한 화면에서 동일 가정으로 비교해 "공적 vs 사적" 의사결정 자체에 답합니다. 세 도구가 같은 산정·시뮬 엔진을 공유합니다.
- Q. 국민연금 의존 비율은 무엇인가요?
- A. 월 생활비 중 국민연금이 차지하는 비율입니다. 50% 이상이면 정책 변동 리스크가 크고, 30% 이하면 FIRE 자산 의존이 큰 구조로 해석합니다.
출처 / 참고자료
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운영 원칙 / 면책
본 도구의 결과는 참고용이며 법률·세무·의료·금융 자문이 아닙니다. 모든 계산·서식 생성은 브라우저에서만 처리되고 입력값은 서버로 전송되지 않습니다. 광고는 Google AdSense 정책을 따르며, 도구의 정확성과 분리되어 운영됩니다.